Бізнес-кредити. Кредитування малого та середнього бізнесу

Дата:

2018-07-01 19:20:09

Перегляди:

303

Рейтинг:

1Дизлайк 0Любити

Поділитися:

Table of contents:

Для відкриття нового бізнесу потрібні фінансові вкладення. Багато підприємців звертаються для цього в банки. Вони пропонують різні програми для заснування своєї справи. Процедура оформлення досить тривала, і для неї потрібно зібрати безліч паперів. Кредити малого і середнього бізнесу будуть кращим вибором, якщо немає своїх фінансових вкладень.

Умови отримання

Оформлення позик у багатьох організаціях схоже. Кредитування малого та середнього бізнесу надається на наступних умовах:

  1. Фірма повинна бути юридично оформленої, щоб у неї були всі документи.
  2. В банках вимагають надати бізнес-план підприємства. На співбесіді доведеться розповісти про своє бачення розвитку бізнесу.
  3. Фахівці кредитних установ виконують свої розрахунки по стабільності компанії, тому потрібно надати необхідну інформацію, звітність, прогнози.
  4. Кредитування малого і середнього бізнесу надається з наявністю майна у власності.
  5. Перевіряється благонадійність клієнта. Якщо кредит оформляється на ІП, позичальника перевіряють як фізична особа. Кредитна історія повинна бути позитивною.
  6. Наявність поручителів і позичальників збільшує шанс на схвалення заявки на отримання кредиту.
  7. Страховка у багатьох банках вважається обов'язковою послугою.

кредитування малого і середнього бізнесу

Тільки при таких умовах є ймовірність схвалення заявки. При винесенні позитивного рішення починається стандартна процедура оформлення.

Види кредитних продуктів

Кредитування малого і середнього бізнесу ділиться на наступні види:

  • цільове;
  • нецільове.

Цільові кредити застосовуються для конкретних цілей, які прописують у договорі. Наприклад, для придбання будівельних матеріалів. Коли оплата контрагенту виконана, витрати підтверджуються за допомогою документів. Це можуть бути копії договорів, відвантажувальних документів.

Більше:

Дивіденди та Особливості їх Виплат

Дивіденди та Особливості їх Виплат

Акціонери (учасники акціонерних товариств) мають можливість одержання доходів пропорційно до внесених ними в товариство інвестицій в залежності від зростання вартості цінних паперів, які знаходяться у їх власності, і як дивіденди по акціях, що знаход...

Товарообіг: це що таке?

Товарообіг: це що таке?

Товарообіг - це один з основних і найважливіших показників в економіці торговельної діяльності. Як же трактується це поняття? Прийнято вважати, що товарообіг – це дія, в основу якого покладено обмін конкретного товару на валюту. Таким чином, ві...

Абонемент

Абонемент "Велика Москва": зона дії, карта і вартість проїзного

Багато людей, які проживають в найближчому Підмосков'ї, воліють шукати роботу в столиці. Їх не лякає необхідність проводити щодня в дорозі кілька годин, адже рівень зарплат у Москві істотно вище. Керівництво залізниці, піклуючись про своїх основних к...

банк кредитування малого середнього бізнесу

Нецільові кредити видаються під будь-які цілі. Після їх отримання з'являється обов'язок стабільної оплати платежів, а звітувати за видатками клієнту не потрібно. Ставки за нецільовими кредитами зазвичай вище у порівнянні з цільовими.

Програми

Кожна програма кредитування малого і середнього бізнесу має свої особливості оформлення. З ними можна ознайомитися у відділенні банку або за допомогою консультанта. Зараз пропонуються програми наступних банків:

  • Ощадбанк. Продукт має назву «Бізнес-Старт». Є можливість отримання позик без застави, але потрібні поручителі і перший внесок. Ставка складає 17-18%, а сума від 100 тис. рублів до 3 млн. Період кредитування становить 6-36 місяців.
  • Росбанк. Видається до 40 млн. рублів максимум на 5 років. Ставка становить 12-16,5%. Потрібно сплатити одноразову комісію та надати в якості застави майно фірми.
  • Транскапиталбанк. Заклад пропонує оформити різні програми для бізнесу: на розвиток, цільове кредитування, лізинг, факторинг. Ставки починаються з 15%, а сума дорівнює 30 млн. рублів.
  • «ВТБ 24». Банком пропонується оборотний кредит, бізнес-іпотека, внесення оборотних коштів. Ставки становлять від 9%, а сума від 850 тис. рублів. Період кредитування дорівнює до 120 місяців.
  • «Альфа-банк». Кредити видаються до 3 років. Максимум становить 6 млн. рублів під 15%. Банк не вимагає надання застави. За розгляд заявки треба заплатити 2% від вартості кредиту.

Процедура оформлення в Ощадбанку

Спочатку треба звернутися в банк кредитування малого, середнього бізнесу. Безліч людей в нашій країні звертаються в Ощадбанк. Потім потрібно зареєструватися в податковій як ІП. Важливо ознайомитися з франчайзинговими програмами, які є партнерами Ощадбанку. Потрібно вибрати відповідну франшизу.

програма кредитування малого і середнього бізнесу

За своєю програмою треба створити бізнес-план: скласти маркетинговий план, визначити місце для офісу та вирішити інші питання. Потім потрібно збір документації для оформлення кредиту: паспорт, ІПН, свідоцтво ІП, бізнес-план. З ними подається заявка. Слід підготувати засоби (30% для першого платежу). Після позитивного рішення оформляється договір. Ощадбанк зазвичай схвалює заявки, якщо клієнт вибрав франшизу партнера.

Робота фондів

Багато підприємців звертаються в фонд кредитування малого, середнього бізнесу. Вони виступають поручителями для отримання позик на відкриття своєї справи. Підприємцю треба звернутися за кредитом у банк, сповістивши його про бажання підтримки державної організації.

фонд кредитування малого середнього бізнесу

Потім банк розглядає заявку, враховуючи всі деталі. При позитивному рішенні оформляється тристоронній договір. Часто за сприяння кредитуванню малого, середнього бізнесу береться невеликий відсоток. За такою схемою працюють багато банків, але не всі.

Рекомендації для позичальників

При укладанні угоди необхідно ознайомитися з договором, щоб в подальшому не виникало суперечок. Потрібно відразу ставити питання спеціалісту. Якщо бізнес буде прибутковим, бажано оплачувати кредит достроково, оскільки більша частина відсотків включена в перші місяці платежів.

сприяннякредитування малого середнього бізнесу

Позичальникам треба враховувати наступні нюанси:

  1. Такі кредити видаються під досить великі відсотки. Тому якщо є можливість обійтися і без них, то краще не оформляти такі грошові позики. Але якщо цього зробити все-таки не вийде, то слід уважно підійти до процедури оформлення кредиту.
  2. Щоб рішення банку було позитивним, потрібно створити унікальний бізнес-план. З нього буде одразу зрозуміло, потрібні кошти, і як буде розподілятися прибуток.
  3. Ділова репутація власника будь-якого бізнесу теж грає важливу роль. Тому треба надати бухгалтерську документацію для збільшення шансів на одержання кредиту. Всі папери повинні бути складені грамотно.
  4. Банку треба надати бізнес-план, в якому будуть прописані всі тонкощі організації бізнесу. Якщо він перспективний, то зазвичай заявка схвалюється.

Кредитування малого і середнього бізнесу є великим ризиком для банків. Якщо фірма розориться, фінансова установа може втратити кошти. Тому зазвичай вимагається надання документації про наявність майна, а також поручителі, созаемщики. Тільки при повній відповідності вимогам є ймовірність схвалення кредиту на розвиток бізнесу.


Article in other languages:

AR: https://www.tostpost.com/ar/finance/1142-business-loans-lending-to-small-and-medium-businesses.html

BE: https://www.tostpost.com/be/f-nansy/1946-b-znes-kredyty-kredytavanne-maloga-syarednyaga-b-znesu.html

DE: https://www.tostpost.com/de/finanzen/1943-business-darlehen-kredite-an-kleine-und-mittlere-unternehmen.html

En: https://www.tostpost.com/finance/3874-business-loans-lending-to-small-and-medium-businesses.html

ES: https://www.tostpost.com/es/finanzas/1948-centro-de-los-cr-ditos-los-pr-stamos-a-peque-as-y-medianas-empresas.html

HI: https://www.tostpost.com/hi/finance/1142-business-loans-lending-to-small-and-medium-businesses.html

JA: https://www.tostpost.com/ja/finance/1141-business-loans-lending-to-small-and-medium-businesses.html

KK: https://www.tostpost.com/kk/arzhy/1946-biznes-kreditter-sha-yn-zh-ne-orta-biznest-nesielend-ru.html

PL: https://www.tostpost.com/pl/finanse/1949-kredyty-biznesowe-kredytowanie-ma-ych-i-rednich-przedsi-biorstw.html

PT: https://www.tostpost.com/pt/finan-as/1946-empr-stimos-de-neg-cio-empr-stimos-a-pequenas-e-m-dias-empresas.html

TR: https://www.tostpost.com/tr/maliye/1952-letme-kredileri-kredi-k-k-ve-orta-l-ekli-i-letmeler.html






Alin Trodden - автор статті, редактор
"Привіт, Я Алін Тродден. Я пишу тексти, читаю книги і шукаю враження. І я непогано вмію розповідати вам про це. Я завжди радий брати участь у цікавих проектах."

Примітка (0)

Ця стаття не має коментарів, будьте першим!

Додати коментар

Новини

Куди вкласти мільйон: варіанти

Куди вкласти мільйон: варіанти

Ви заробили велику суму грошей, розмір якої виражений у шестизначною, а то і більше цифрі? Вітаємо! Тепер варто задуматися про те, куди вкласти мільйон, але так, щоб він ще й приніс дохід!Перше, що найчастіше приходить людині на р...

Проводка по основним засобам. Основні бухгалтерські проводки по основним засобам

Проводка по основним засобам. Основні бухгалтерські проводки по основним засобам

Необоротні активи підприємства відіграють важливу роль у виробничому циклі, з ними пов'язані логістичні процеси, торгівля, надання послуг і проведення багатьох видів робіт. Даний вид активів дозволяє організації отримувати прибуто...

Як створити резерв на оплату відпустки. Формування резерву на оплату відпустки

Як створити резерв на оплату відпустки. Формування резерву на оплату відпустки

Після закінчення кожного податкового періоду підприємства готують річну декларацію з податку на прибуток. За статтею 289 (пункту 4) НК її надання здійснюється не пізніше 28 березня. Розраховуючи оподатковувану базу, необхідно врах...

Підстава платежу 106: розшифровка, правила заповнення

Підстава платежу 106: розшифровка, правила заповнення

У 2014 році змінився вид платіжних доручень по перерахування коштів до бюджету. Зокрема, у документі з'явився пункт «Підстава платежу» (106). Банки не контролюють правильність заповнення всіх полів. Цей обов'язок покла...

З чого складається нормативне регулювання бухгалтерського обліку

З чого складається нормативне регулювання бухгалтерського обліку

  Найважливішим завданням нашої держави на сучасному етапі можна вважати нормативне регулювання бухгалтерського обліку. Бухгалтерський облік є джерелом інформації для зовнішніх користувачів, в тому числі податкових та ін...

Податки на транспорт в Казахстані. Як перевірити податок на транспорт в Казахстані? Строки сплати податку на транспорт в Казахстані

Податки на транспорт в Казахстані. Як перевірити податок на транспорт в Казахстані? Строки сплати податку на транспорт в Казахстані

У даній статті нас буде цікавити податки на транспорт. У Казахстан і інші регіони він прийшов давно. І досі турбує багатьох громадян. Адже несвоєчасна оплата всіх можливих платежів і податків тягне за собою певні наслідки. Вони в ...